こんにちは！
金融的な視点で節約・節税を日々考えているぷとってぃです(´ε｀ )
前回のブログで紹介した明治安田生命さんの「じぶんの積立」について、今日は実際に最寄りの営業所に電話し、契約のお話をさせていただきました。
前回のおさらい。「じぶんの積立」の特徴は、、、
・月5,000円で積立可能
・いつ解約しても100％以上の返戻率
・口コミを見るとグイグイこない
https://www.meijiyasuda.co.jp/find2/light/list/jibunnotumitate/
ということで、生命保険料控除の枠を使ってないし、途中解約でも返戻率100％以上で非常良い商品だと思ったので契約しようと思いました(´ε｀ )
ただし、口コミでは他の保険を無理やり勧めては来ないと書いてあったものの、人によって違う可能性もあるので実際に会って確かめてみました(^^)
電話して契約の旨を伝えると、「今はコロナなので、Zoomで契約を進めることもできますが、直接お会いしたほうが手続きが短くてすぐ契約できます。」と言われたので、若干の不安を覚えつつも家の近くの喫茶店で待ち合わせすることに。
仕事を終えて待ち合わせ場所に行くと、それらしき女性がいて無事に会うことができました(´ε｀ )
店内に入り、コーヒーを注文して他愛の無い話をしたあと、本題に入りました。
「じぶんの積立」の紹介と、契約に必要な個人情報の確認等々、淡々と話が進みました(^^)
契約のためには本人確認ができるものと、引き落とし口座のキャッシュカードが必要でした。直接あったらすぐに契約できるとはこういうことだったんですね(´ε｀ )
担当の女性がタブレットで情報を打ち込んでいる最中にいくつか質問をしてみました。
Q１：こちらの保険は生命保険料控除の対象になりますよね？
→はい、一般生命保険料控除の対象となります。
Q２：クレジットカードの支払いはできますか？
→申し訳ございませんが、口座引き落としのみとなります。
Q３：この保険、すごいお得ですよね笑
→そうなんです。お得すぎて、私達生保レディはこの保険に入れないんですよ笑
Q４：この保険はこの先も販売するんですか？
→すごいお得な保険なので、いつ終わるかわからないんです。
当たり前ですが、先方のこの保険のお得さを認識していました(´ε｀ )
「さぁ他の保険も勧められるか！？」と警戒していましたが、全く他の保険に触れず無事に契約が終了しました(^^)
最後に担当地域の営業所長に電話を取り次ぎ、契約のお礼を言われて終了。
所要時間としては３０〜４０分くらいでした(´ε｀ )
その後、１週間以内で契約書が届くということで何事もなく終わりました。
口コミの通り、全く保険紹介がありませんでした！評判通りですね(^^)
とりあえず自分としては払込終了期間である５年間は続けて、解約しようかなと考えています。
その場合の年平気利回りを計算してみましょう。
まず、5,000円×12ヶ月＝60,000円の積立の場合、所得税控除は60,000×1/4+20,000円＝35,000円、住民税は56,000円以上の積立であれば、最大額の28,000円の控除を受けることができます。
所得税、住民税が10％ずつの場合、年6,300円の控除ですね。初年度の年利回りは6,300円÷60,000円=10.5％になります(´ε｀ )
翌年以降は年利回りが下がりますが、5年平均の年利回りは3.7%！所得税が20％の方は6％になります。
動かしている金額は少ないですが、５年間、３０万円預けたら３万円〜５万円増えて帰ってくると考えると、良い節約になると思いませんか(´ε｀ )
あとは解約することを忘れないようにしないとですね(^^)
以上が「じぶんの積立」契約の体験談でした(´ε｀ )
